Uso de pagos digitales sigue limitado, pese a avances en ahorro y crédito: BBVA
Pese a los avances que ha habido en los últimos años en materia de contratación de productos como ahorro y crédito por las aplicaciones o sitios de Internet de las instituciones financieras, el uso cotidiano de medios digitales para pagos sigue siendo limitado, señaló BBVA México.
En un análisis elaborado por su área de estudios económicos dado a conocer este lunes, el banco destacó que en cuanto al uso de canales digitales para realizar pagos (como transferencias electrónicas o aplicaciones móviles), los datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, indican que estos presentan la menor frecuencia de uso en comparación con el efectivo y el uso físico de tarjetas de débito o crédito.
A nivel nacional, detalló, sólo el 4.4% de los adultos reportó utilizar medios digitales con mayor frecuencia para compras de hasta 500 pesos, y apenas el 7.6% para compras de más de esa cifra.
En contraparte, el medio de pago más utilizado siguió siendo el efectivo con 85.2%, seguido del uso físico de las tarjetas con 10.4 por ciento.
“Esta baja adopción se acentúa al comparar localidades urbanas y rurales, donde persisten brechas importantes: el uso de canales digitales para compras de hasta 500 pesos es 3.7 puntos porcentuales menor en localidades rurales, y para compras superiores a 500 pesos, la diferencia alcanza los 5.6 puntos”, precisó.
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Influye ecosistema en que se realizan las compras
El análisis de BBVA resaltó que una explicación que sustenta este comportamiento, además de temas de tenencia de productos financieros, es el ecosistema en el que se realizan compras.
“Por ejemplo, el uso de canales digitales como la transferencia electrónica o por aplicación, es mayor cuando se hacen compras por celular o páginas de Internet como Amazon, Mercado Libre, Shein (plataformas en línea), entre otros”, expuso.
Puntualizó que del 29% de los adultos que hacen este tipo de compras, el 57.4% utiliza con mayor frecuencia canales digitales para realizar el pago.
De igual forma, señaló que la percepción que tienen los adultos sobre la aceptación de pagos con transferencia o tarjeta en los lugares donde realizan compras, en principio, es que a nivel nacional el 45.5% de los adultos indicó que en todos, o casi todos los lugares, se aceptan este tipo de pagos, lo cual sustenta la estrategia de pensar en la inclusión financieras de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes).
En este sentido, el análisis de BBVA expuso que el bajo uso de pagos digitales en el país, está estrechamente vinculado al ecosistema en el que se desarrollan las transacciones.
Por ello, consideró fundamental fortalecer no sólo la inclusión financiera de las personas, sino también la de las empresas, asegurando que estas últimas cuenten con las capacidades necesarias para aceptar pagos digitales por sus productos y servicios.
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El documento mencionó, en contraparte, que en el 2024 la digitalización avanzó en el ámbito financiero, ya que, por ejemplo, permitió que el 8.5% de los usuarios de productos de ahorro y el 12.2% de los de crédito, contrataran su último producto mediante una aplicación de celular o página de Internet de la institución.
Sin embargo, recalcó que la población en localidades urbanas utilizó relativamente más los canales digitales para la contratación del último producto de ahorro (9.4%) y de crédito (13.4%), que la que vive en zonas rurales (6.3% y 8.4%, respectivamente).
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