¿Quieres regalar casa este Día de las Madres?, lo puedes hacer con una hipoteca

Se acerca el 10 de mayo, el Día de la Madre en nuestro país, y muchos ya tienen preparada la comida en algún restaurante o un detalle que haga que la madre se sienta querida por su familia.

Una de las aspiraciones más comunes que los hijos manifiestan hacia sus madres es la construcción o compra de una casa para que la mamá viva cómoda y sin las preocupaciones de la renta una vez que sus hijos ya no vivan con ella.

La construcción de un inmueble puede resultar difícil, ya que en las principales ciudades del país es una tarea casi imposible encontrar terrenos con buena ubicación para construir. Ante ello, lo ideal es buscar un inmueble en venta.

Comprar una propiedad de contado requiere una inversión de capital muy importante y difícil de reunir, por lo que recurrir a una hipoteca para cumplirle ese sueño a mamá es la mejor opción. Para ello, es importante planear con detenimiento la manera en que se afrontará una deuda a largo plazo y tener preparados los documentos y requisitos que permitan las mejores condiciones.

Antes de buscar
una hipoteca

Jared Basurto es directora general de SOC Advance Solutions, empresa especializada en asesoría hipotecaria, y explicó que lo primero que se debe buscar es un inmueble que permita una vida cómoda a mamá, considerando que probablemente puede estar llegando o ya ser de la tercera edad.

“Hay que buscar un inmueble que tenga dentro o cerca del condominio actividades que a ella le gusten hacer. Puede ser nadar, caminar, salón de ejercicio o cualquier cosa que a ella la haga vivir entretenida”, recomendó Basurto, y agregó que en primera instancia se debe garantizar que la construcción pueda durar años en buenas condiciones para evitar reformas costosas.

Además de buscar el inmueble ideal, es importante tener una calificación crediticia favorable, que permita el acceso al crédito rápido y favorable. En ese sentido es crucial tener buen historial en créditos automotrices, tarjetas de crédito y todo tipo de préstamos bancarios.

Una vez reunidos estos requisitos es momento de ahorrar para el enganche. Fernando Soto-Hay, director de Tu Hipoteca Fácil, recomendó reunir 20% del valor como enganche, cuando el mínimo es 10 por ciento.

Buenas condiciones en una hipoteca

La adquisición de una casa será una inversión a largo plazo; por eso se deben buscar condiciones hipotecarias que permitan pagar con la mayor solvencia posible. Evitar el estrés financiero y el sobreendeudamiento deben ser prioridades.

Fernando Soto-Hay sostiene que una hipoteca ideal debe ser a un plazo de 15 años o menos, en moneda nacional y con una tasa de interés fija para evitar fluctuaciones. Actualmente, las tasas de interés se encuentran entre 9 y 12%, por lo que la directora general de SOC Advance Solutions recomendó situarse alrededor de 10 por ciento.

Una de las recomendaciones que puede hacer que crezca la capacidad adquisitiva del crédito y se reduzca la carga financiera individual es buscar un crédito conjunto con hermanos, familiares o cónyuges, esto con la finalidad de acceder a mejores condiciones al comprobar ingresos y comprometerse colaborativamente a largo plazo.

Otros costos a considerar

Además del enganche, el costo financiero de un crédito y el pago del capital es importante pensar en otros gastos adicionales que van a existir por la compra de la casa.

Los gastos notariales son variables según el estado de la República; sin embargo, oscilan entre 4 y 9% del valor de la compra y comprenden impuestos de traslación de dominio, inscripción en el Registro Público y honorarios. Expertos recomendaron recurrir a jornadas notariales en busca de descuentos.

“Se deben considerar accesorios legales de la hipoteca, que son seguros de daños del inmueble y de vida, que finiquitarán la deuda en caso de fallecimiento del titular y cuidarán la integridad física del inmueble”, detalló Basurto.

Al ser un inmueble destinado a la vida de mamá una vez que los hijos sean independientes, y bajo la premisa de que ya es una señora mayor de edad, es importante pensar en el destino del inmueble una vez que la madre fallezca, por más incómoda que sea esa situación.

“Financieramente hablando, no hace sentido que tu mamá sea la dueña. ¿Para qué la pones a nombre de la mamá si la va a acabar heredando el o los hijos que la compraron? En ese supuesto tendrían que incurrir en gastos de escrituración cuando hereden la casa”, explicó Soto-Hay.