Glosario de la semana: lavado de dinero, edad de jubilación y otros términos que marcaron la agenda

Esta semana, cinco términos dominaron la conversación: lavado de dinero, edad de jubilación, lluvia atípica, optimismo en los mercados y alto al fuego. Aunque vienen de sectores distintos, todas reflejan temas que de alguna u otra forma nos afectan.

A continuación te contamos qué significa cada una y el contexto que la rodea.

Lavado de dinero

El lavado de dinero es un delito financiero que consiste en ocultar el origen ilícito de recursos económicos provenientes de actividades criminales como el narcotráfico, la corrupción, la extorsión, el tráfico de armas o la evasión fiscal. El objetivo principal es introducir ese dinero en el sistema financiero formal para que adquiera apariencia de legalidad y pueda ser utilizado sin levantar sospechas.

Este proceso suele desarrollarse en tres etapas: colocación, cuando el dinero se introduce en el sistema financiero a través de depósitos, compras o inversiones; estratificación, que implica una serie de transacciones para dificultar su rastreo; e integración, cuando los fondos ya “limpios” se reintegran a la economía legal mediante bienes, negocios o servicios. Por su impacto en la estabilidad económica y su vínculo con redes criminales, el lavado de dinero es perseguido y sancionado a nivel nacional e internacional.

¿Por qué estamos hablando de lavado de dinero?

Esta semana, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos acusó a CIBanco, Intercam y Vector Casa de Bolsa de estar presuntamente implicados en operaciones de lavado de dinero, particularmente con recursos vinculados al tráfico de fentanilo y organizaciones criminales transnacionales.

Esta señalización se dio en el marco de una ofensiva más amplia del gobierno estadounidense contra redes financieras asociadas al narcotráfico.

Reacción de autoridades en México

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) afirmó que Estados Unidos no ha entregado pruebas contundentes que sustenten los señalamientos.

Por su parte, la presidenta Claudia Sheinbaum reiteró que México no actuará por presiones externas y solo tomará medidas si hay evidencia.

La CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) anunció la intervención administrativa de las tres instituciones señaladas, como medida precautoria para garantizar la estabilidad del sistema financiero.

¿Qué dicen Intercam, Vector y CiBanco?

Intercam y Vector Casa de Bolsa rechazaron públicamente las acusaciones, argumentando que no han sido notificadas por autoridades estadounidenses ni mexicanas y que sus operaciones son legales y auditadas.

Vector también desmintió cualquier relación con el caso de Genaro García Luna, ante insinuaciones de vínculos en investigaciones estadounidenses.

Mientras que CiBanco declaró que trabajará “en todo momento” con las autoridades reguladoras tanto de México como de Estados Unidos, en el marco legal vigente, para atender cualquier inquietud señalada por la CNBV o la FinCEN

Reforma Ley Antilavado

El caso se da en un momento clave en que México avanza en la reforma a la Ley Antilavado. El Senado aprobó modificaciones que buscan reforzar la supervisión financiera y adaptarse a las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Sin embargo, estas reformas coinciden con un contexto de recortes presupuestales a la UIF (Unidad de Inteligencia Financiera), lo que genera dudas sobre la capacidad operativa del país para enfrentar este tipo de delitos con eficacia.

Además, el entorno se ve tensionado por la presión estadounidense para designar a los cárteles mexicanos como organizaciones terroristas, lo que podría derivar en mayor escrutinio y sanciones.

¿Cómo se castiga el lavado de dinero en México y EU?

En México: el delito está tipificado en el Artículo 400 Bis del Código Penal Federal. Establece penas de 5 a 15 años de prisión y multas de 1,000 a 5,000 días de salario mínimo

Estas penas pueden aumentar si hay agravantes (como uso de menores, servidores públicos, etc.) .

En Estados Unidos: bajo el Título 18 del Código de Estados Unidos, sección 1956, se castiga con hasta 20 años de prisión y multas de hasta 500,000 dólares o el doble del valor de los bienes involucrados, lo que sea mayor

Además, hay una pena civil adicional de hasta 10,000 dólares o el valor de los fondos

La sección 1957 penaliza transacciones de más de 10,000 dólares relacionadas con ganancias ilícitas, con hasta 10 años de prisión y multas de hasta 250,000 dólares o el doble del valor de la transacción

El crimen se estableció como federal en la Money Laundering Control Act de 1986, que introdujo estas secciones (1956 y 1957) en el Código Penal

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Edad de jubilación

La edad de jubilación es el umbral mínimo de edad legal a partir del cual una persona puede retirarse de la vida laboral activa y comenzar a recibir una pensión o ingreso de retiro por parte del sistema de seguridad social o del régimen de pensiones al que haya estado afiliada durante su vida productiva.

Esta edad varía según el país, el tipo de empleo y el sistema de pensiones aplicable, y suele estar condicionada al cumplimiento de otros requisitos, como años de cotización o servicio. El objetivo de establecer una edad de jubilación es garantizar un retiro digno y sostenible para los trabajadores, equilibrando factores como expectativa de vida, capacidad económica del sistema y condiciones laborales.

La edad de jubilación en México se refiere al momento en que una persona trabajadora puede retirarse legalmente de la vida laboral activa y acceder a una pensión, de acuerdo con los requisitos establecidos por el sistema de seguridad social al que esté afiliada, ya sea el IMSS (para trabajadores del sector privado) o el ISSSTE (para empleados del sector público).

Esta edad varía según el régimen y año de incorporación del trabajador.

En el caso del IMSS, bajo el esquema de la Ley de 1997, la edad mínima es de 60 años para pensión por cesantía y 65 años para pensión por vejez, siempre que se cumpla con el número de semanas cotizadas.

En el ISSSTE, particularmente bajo el régimen del Décimo Transitorio, algunos trabajadores tienen la posibilidad de retirarse antes, dependiendo de su antigüedad. A continuación te explicamos más.

¿Por qué hablamos de edad de jubilación?

Esta semana, el gobierno de México oficializó una reforma al Décimo Transitorio de la Ley del ISSSTE, que permite a trabajadores del sector educativo afiliados a este régimen jubilarse de manera anticipada, a partir de los 53 años en el caso de mujeres y 55 años para hombres, siempre que cumplan con los años de servicio requeridos.

El decreto fue publicado en el Diario Oficial de la Federación y forma parte de un conjunto de medidas anunciadas por la presidenta electa Claudia Sheinbaum, quien también informó sobre la desaparición de la USICAMM y un aumento salarial del 9% a maestros, como parte de su agenda educativa.

Implicaciones financieras

Según cálculos preliminares, esta medida implicará un costo fiscal superior a los 35,000 millones de pesos anuales, dependiendo del número de beneficiarios.

El reto principal será garantizar la sostenibilidad del sistema de pensiones, particularmente para los trabajadores del ISSSTE, que aún conservan derechos adquiridos previos a la reforma de 2007.

Reacciones encontradas

Aunque algunos sectores del magisterio han visto con buenos ojos la medida, argumentando que responde a una demanda histórica, organizaciones como la CNTE han expresado su rechazo. Acusan que no se están atendiendo a fondo los reclamos del magisterio disidente, y que el anuncio fue unilateral y parcial.

Voces críticas advierten que esta reforma puede debilitar financieramente al ISSSTE y no resuelve los problemas estructurales del sistema de pensiones ni las condiciones laborales precarias que enfrentan muchos docentes.

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Lluvias atípicas

El término lluvias atípicas se utiliza para describir precipitaciones que ocurren fuera de la temporada habitual, en volúmenes inusualmente altos o en zonas donde no son frecuentes. Se consideran “atípicas” porque se desvían de los patrones climáticos históricos de una región.

Estas lluvias pueden ser provocadas por fenómenos meteorológicos extraordinarios, como frentes fríos tardíos, tormentas tropicales, ciclones o cambios abruptos en las corrientes atmosféricas. Suelen generar afectaciones importantes, como inundaciones, deslaves o daños a la infraestructura, ya que muchas veces las ciudades o comunidades no están preparadas para enfrentar este tipo de eventos fuera de lo previsto.

¿Por qué hablamos de lluvias atípicas?

Durante esta última semana de junio, diversas entidades del país registraron lluvias intensas que provocaron afectaciones urbanas y pusieron en evidencia la vulnerabilidad de la infraestructura hídrica.

Estas afectaciones se presentan en un contexto de temporada ciclónica inusualmente activa. De acuerdo con el Servicio Meteorológico Nacional (SMN), en el océano Pacífico ya se han formado cinco sistemas con nombre: Alvin, Bárbara, Cosme, Dalila y Erick, este último convertido en huracán de gran intensidad.

Las autoridades también han emitido alertas por la posible formación del ciclón tropical Flossie, cuya probabilidad de desarrollo aumentó en los últimos días, según reportes de la Comisión Nacional del Agua (Conagua).

La actividad ciclónica de este año comenzó antes de lo habitual y con mayor intensidad, lo que incrementa el riesgo de lluvias torrenciales y eventos extremos en el país.

Según estimaciones de organismos meteorológicos, la temporada 2025 podría registrar hasta 20 sistemas con nombre en el Pacífico, de los cuales entre 8 y 11 serían huracanes, y al menos 4 podrían alcanzar categorías mayores.

Frente a este panorama, autoridades federales y estatales han instado a la población a mantenerse informada, extremar precauciones y atender las recomendaciones de Protección Civil.

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Optimismo de mercados

Se trata de la expectativa que los mercados financieros y bursátiles repuntarán por factores como crecimiento económico o la propia confianza de los inversionistas en sectores específicos, como el tecnológico que tiene un buen desempeño este año.

¿Por qué hablamos de optimismo en los mercados?

Esta semana, los mercados financieros mostraron señales de recuperación impulsadas por un entorno de mayor optimismo entre los inversionistas. Los principales índices de Estados Unidos, como el S&P 500 y el Nasdaq, se acercaron a máximos históricos tras el anuncio de un alto al fuego entre Israel e Irán, lo que redujo momentáneamente la tensión geopolítica.

En México, el Índice de Precios y Cotizaciones (S&P/BMV IPC) y el FTSE BIVA registraron tres sesiones consecutivas al alza, acumulando ganancias semanales de 2.15% y 2.55%, respectivamente. Este repunte bursátil se atribuye tanto al contexto internacional como a una recuperación técnica, luego de las caídas que siguieron a las elecciones del 2 de junio.

Este optimismo en los mercados se vió reforzado por las expectativas de nuevos recortes en la tasa de interés por parte del Banco de México, así como por una mejora general en el apetito por riesgo entre los inversionistas globales.

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Mercados

Mercados optimistas; S&P 500 y Nasdaq cerca de máximos

Alto al fuego

El término alto al fuego se refiere a un acuerdo, formal o informal, entre dos o más partes en conflicto armado para suspender temporalmente las hostilidades. Su objetivo principal es detener el uso de la fuerza, ya sea para facilitar negociaciones de paz, permitir la entrada de ayuda humanitaria, proteger a la población civil o reducir tensiones en el corto plazo.

Un alto al fuego no implica necesariamente el fin del conflicto, sino una pausa en las acciones militares. Puede ser bilateral o unilateral, tener un alcance territorial limitado o general, y estar mediado por actores internacionales. Su duración y eficacia dependen de la voluntad política de las partes involucradas y del cumplimiento de los términos acordados.

¿Por qué hablamos de alto al fuego?

El anuncio de un alto el fuego entre Irán e Israel puso fin a casi dos semanas de intensos ataques en Medio Oriente, generando una respuesta mixta entre la población y los líderes regionales. Mientras los iraníes expresaron alivio por la suspensión de hostilidades, también manifestaron temor ante una posible reanudación del conflicto. El presidente de Irán, Masud Pezeshkian, declaró oficialmente el fin de la guerra, aunque advirtió que la tregua dependerá del cumplimiento del acuerdo por ambas partes.

Desde el lado israelí, el primer ministro Benjamin Netanyahu calificó el alto el fuego como una “victoria histórica”, al tiempo que anunció el inicio de una nueva fase de la campaña militar, lo que ha generado dudas sobre la estabilidad del cese de hostilidades. A pesar de los compromisos asumidos, se han reportado incidentes aislados y acusaciones de violaciones al acuerdo, lo que mantiene latente el riesgo de una reactivación del conflicto.

En paralelo, el presidente de Estados Unidos, Donald Trump, aseguró que hay “grandes avances” para alcanzar un cese al fuego entre Israel y Hamás en la Franja de Gaza, aunque no se ha establecido una fecha concreta para su implementación. La comunidad internacional ha mantenido el seguimiento cercano a estos acuerdos, dados los posibles efectos en la seguridad regional y en los mercados internacionales.

Nota: Parte de este contenido fue generado con asistencia de herramientas de IA generativa