Cuatro lecciones financieras que deberías conocer (Y aplicar (Parte 1 de 2)

Siempre he dicho que las finanzas personales no se tratan de números sino de conceptos y principios que son muy simples. Entenderlos es clave para tomar buenas decisiones.

Hoy quiero hablar de cuatro lecciones que nos han ofrecido figuras importantes en el ámbito financiero: Dave Ramsey, Peter Lynch, Francisco García Paramés y Warren Buffett. Ellos han dicho frases que encapsulan verdades que aplican tanto al dinero como a la vida cotidiana.

El comportamiento es el núcleo de la libertad financiera

“Las finanzas personales son 80% comportamiento y solo 20% conocimiento” – Dave Ramsey

Dave Ramsey es un educador en finanzas personales, autor del libro The Total Money Makeover. Para él, el éxito financiero no depende de cuánto sabes sobre acciones o bonos, sino de cómo controlas tus impulsos.

En México, donde las deudas de consumo crecen cada año y la cultura del ahorro sigue siendo débil, esta idea es crucial. La mayoría de las personas buscan fórmulas mágicas o consejos de influencers (que hoy se la pasan promoviendo cierta tarjeta de crédito), pero se olvidan de que su enemigo más grande es su propio comportamiento.

El 80% de los errores financieros nacen de decisiones irracionales: gastar más de lo que ganas, invertir en instrumentos de los que todos hablan, o dejar dinero inactivo por miedo a perder. Ramsey lo explica con una analogía clara: si no controlas tu gasto y priorizas el ahorro, no importa cuánto dinero ganes: siempre vivirás al borde de la quiebra. En contraste, quienes automatizan sus ahorros, evitan deudas innecesarias y reinvierten sus ganancias, construyen independencia aún cuando su salario no sea elevado.

El comportamiento financiero se divide en dos ejes: disciplina y mentalidad. La disciplina es la capacidad de ahorrar antes de gastar, de mantener tus buenas inversiones sin importar la volatilidad y de no caer en trampas como las tarjetas de crédito. La mentalidad es entender que el dinero no es un fin, sino una herramienta que te da estabilidad y calidad de vida. Ramsey insiste en que el 20% restante (conocimiento) es útil, pero solo si el 80% (comportamiento) está alineado. Sin esto, cualquier estrategia financiera se desvanece.

La frase de Ramsey no es un ataque a la educación financiera, sino un recordatorio de que aplicar los principios básicos, obvios, racionales e intuitivos es el primer paso.

No inviertas en lo que no entiendes, no sigas modas pasajeras

“Invierte en lo que conoces” – Peter Lynch

Peter Lynch, que manejó uno de los fondos de inversión más exitosos (Fidelity Magellan Fund), no basaba sus decisiones en modelos complejos, sino en intuición y análisis de lo cotidiano. Su filosofía es clara: si no entiendes cómo una empresa genera sus ingresos, no merece tu dinero. En México, donde se habla mucho de “instrumentos” o “soluciones” de costos elevados (como planes de retiro) o de instrumentos como “criptomonedas meme”, esta idea es un recordatorio de que la simplicidad no es sinónimo de ignorancia.

Invertir en lo que conoces no significa limitarse. Lynch no critica la diversificación, pero recalca que comprar algo sin entenderlo es una apuesta, no una inversión.

La clave está en la asimetría de información. Lynch ganó porque investigaba empresas antes de comprarlas, no porque siguiera consejos de redes sociales.

En contraste, miles de personas compraron “Dogecoin” en 2021 tras un tweet de Elon Musk, sin saber absolutamente nada de qué es el blockchain o incluso para qué sirve esa criptomoneda. Al principio, la moneda del perrito subió como la espuma… hasta que la burbuja se rompió. Mucha gente perdió hasta la camisa (más del 90% de su capital) cuando el mercado se corrigió.

Lynch no inventó la rueda. No invertir en lo que no sabes, en lo que no conoces, es tener sentido común. Pero millones de personas hacen lo contrario: invierten en lo que está de moda o en lo que les dice su influencer favorito. Aunque no entiendan de qué se trata. Por eso les va mal.

El enfoque de Lynch es la manera más fácil de evitar los errores más comunes de las inversiones. Al entender el negocio detrás de una acción, puedes evaluar si su caída es temporal o si el modelo de ingresos está roto. Esto aplica a todo: incluso a comprar un inmueble para rentar. Si no sabes cómo funciona el mercado inmobiliario, no debes entrar. Si no entiendes qué es el Índice S&P 500 y cómo está compuesto, no deberías comprar un ETF indexado a él.

En la segunda parte hablaremos de otras dos lecciones financieras que deberías conocer y aplicar en tu vida.