¿Ahorrar o invertir? El dilema financiero en tiempos de incertidumbre

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El panorama económico global en este turbulento 2025, es un terreno minado con más dudas que certezas. La (aún joven) guerra comercial entre China y Estados Unidos continúa generando volatilidad en los mercados, mientras que las tensiones políticas y militares en distintos frentes, como Rusia, Ucrania, Israel, India y Pakistán por mencionar algunos, añaden presión a las economías emergentes. Y en México la situación no es menos desafiante, con una gris proyección de crecimiento entre 0.1% y 0.2%, y una inflación en constante aumento.

El gran dilema ¿En dónde debo invertir?

Ante este escenario, surge una pregunta por demás interesante: ¿ahorrar o invertir? Por supuesto ahorrar es la opción más conservadora, más “segura” y no pone en riesgo nuestro dinero; sin embargo, no nos aporta ningún beneficio adicional y hace que nuestro recurso pierda valor de manera irremediable (nos guste o no), si no se pone a trabajar. Claro, nos permite tener liquidez inmediata, pero los efectos inflacionarios golpean diariamente lo poco o mucho que se tenga ahorrado. En contraparte tenemos la inversión; poner a trabajar nuestro dinero para generar dividendos, aunque, como todas y todos sabemos, el que no arriesga no gana. Ya sea bajo, alto o medio, el ejercicio de invertir siempre irá acompañado de asumir riesgos, y esa decisión (responsabilidad) será siempre nuestra. La gran noticia es que la inversión también nos brinda la posibilidad de generar rendimientos y de ganarle en mayor o menor medida a la inflación. Aquí no hay respuestas correctas o erróneas. Ahorrar e invertir tienen el mismo fin: incrementar y cuidar nuestro capital, y fortalecer nuestro patrimonio. La diferencia radica en nuestros objetivos; en la cantidad y disponibilidad del recurso, además de la capacidad de “congelar” nuestro dinero en ciertos plazos. Y mi sugerencia es que, si decidimos invertir, que sea dinero que nos sobra, y no el que tengamos comprometido para pagar las cuentas. No existe una fórmula única (ni mágica) para ganar en el campo de la inversión; para obtener ganancias en la inversión se requiere paciencia y disciplina. Desde mi experiencia, lo que sí podemos hacer es diversificar y armar una estrategia que pueda maximizar el rendimiento y minimizar el riesgo, es decir, valernos de diferentes instrumentos y modalidades; te comento algunos de ellos. 1. Instrumentos de renta fija: por ejemplo, con una tasa de referencia de 8.5 % (mayo de 2025), los CETES siguen siendo una opción atractiva para quienes buscan seguridad y rendimientos estables. Son ideales para quienes desean proteger su capital sin asumir grandes riesgos. Puedes invertir a partir de 100 pesos. 2. Los fondos de inversión y las fintech : las cuentas de inversión en bancos y/o fintech , han ganado terreno y ofrecen alternativas con mayor flexibilidad y acceso a mercados globales. Ojo, es recomendable evaluar aquellas con historial sólido y costos bajos. En la mayoría de ellas se puede invertir a partir de 100 pesos. 3. Bolsa de valores : aunque la volatilidad es alta, el mercado accionario sigue siendo una opción para quienes buscan crecimiento a mediano y largo plazo. Sectores como tecnología, energías renovables y consumo básico pueden ofrecer oportunidades interesantes. ¡También se puede invertir desde 100 pesos! 4. Criptomonedas y activos digitales : bitcoin y otras criptomonedas han mostrado resiliencia, pero siguen siendo altamente especulativas y de muy alto riesgo. Para quienes buscan diversificación, pueden representar una fracción del portafolio, pero (por favor) nunca la totalidad del recurso. 5. Afore y planes de retiro: inyectar recurso y hacer aportaciones voluntarias a la Afore sigue siendo una estrategia prudente, especialmente para quienes buscan estabilidad a largo plazo. Con la expectativa de tasas de interés más bajas en el futuro, fortalecer el ahorro para el retiro es una decisión acertada.

Entonces, ¿2025 es buen momento para invertir?

La respuesta depende del perfil de riesgo de cada inversionista, pero tomando en cuenta que podemos hacer inversiones a partir de 100 pesos, siempre será buen momento para hacerlo. Si bien la incertidumbre es alta, también lo son las oportunidades y por ello, hay que hacer movimientos inteligentes con nuestro dinero. La clave está en diversificar, mantener un porcentaje de liquidez y aprovechar instrumentos con rendimientos superiores a la inflación. Sin duda, 2025 es un año de desafíos, pero que también nos ofrece grandes oportunidades. Ahorrar es esencial y es una práctica que siempre debemos llevar a cabo, al menos para reunir el recurso que vamos a invertir. Y como ya hemos visto, la inversión es la mejor defensa contra la inflación y la volatilidad. Recuerda que la clave está en diversificar, evaluar riesgos y tomar decisiones informadas. En tiempos de incertidumbre, el conocimiento es nuestro mejor activo. ____ Nota del editor: Manuel Herrejón Suárez es un empresario mexicano con más de dos décadas de experiencia en el sector bursátil y mercado cambiario, especialista en gestión de proyectos en el sector financiero. Es Licenciado en Derecho por la Universidad del Valle de México, y Maestro en dirección de empresas para ejecutivos por el IPADE. Actualmente es Director Ejecutivo de Masari Casa de Bolsa. Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente al autor. Consulta más información sobre este y otros temas en el canal Opinión

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