CNBV interviene a CIBanco, Intercam y Vector Casa de Bolsa, tras señalamientos del Tesoro de EU por presunto lavado de dinero

Los primeros impactos tras los señalamientos del miércoles por parte del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, en el sentido de que tres instituciones financieras mexicanas estuvieron supuestamente involucradas en operaciones de lavado de dinero relacionadas con el tráfico de fentanilo, han llegado. Este jueves, por la mañana, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) decretó la intervención gerencial temporal de CIBanco e Intercam Banco y por la tarde lo hizo con Vector Casa de Bolsa.

Lo anterior, pese a que durante su conferencia mañanera la presidenta Claudia Sheinbaum había informado que, si bien el Departamento del Tesoro notificó con anterioridad sobre presuntas irregularidades, no se recibió ningún dato probatorio al respecto.

Así, la CNBV, con fundamento en el artículo 129 de la Ley de Instituciones de Crédito (LIC), informó que su Junta de Gobierno decretó la intervención gerencial temporal de las instituciones.

El objetivo de dicha intervención, detalló el órgano regulador mexicano, es sustituir a sus órganos administrativos y a sus representantes legales, con el propósito de salvaguardar los derechos de los ahorradores y clientes de dichas instituciones, dadas las implicaciones que en estos bancos puedan tener las medidas anunciadas por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos.

“Las autoridades financieras mantienen la confianza en la solidez y resiliencia del sistema financiero mexicano, y seguirán trabajando en coordinación permanente para continuar propiciando la estabilidad, integridad y correcto funcionamiento del sistema”, comunicó la CNBV.

No afectan la estabilidad del sistema financiero local: ABM

La Asociación de Bancos de México (ABM) manifestó, sobre el anuncio hecho por las autoridades reguladoras respecto a la intervención de las dos instituciones bancarias, que, de acuerdo con la información disponible, estas situaciones particulares, no representan un riesgo sistémico ni afectan la estabilidad del sistema financiero local, el cual, aseguró, se mantiene sólido y bien capitalizado.

El organismo cúpula de la banca en México precisó que la intervención anunciada, busca crear un entorno de certidumbre, que permita a las instituciones operar con normalidad durante el tiempo que sea requerido, para asegurar que dichas entidades cumplen con los estándares regulatorios.

“Esta medida brinda claridad y estabilidad, sin interrumpir la operación regular de los bancos en cuestión”, puntualizó.

Prevención, prioridad estratégica

Respecto a los señalamientos de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro, la ABM destacó que la prevención de actividades ilícitas y la protección de la legalidad, son prioridades estratégicas para los bancos que operan en México.

Por ello, abundó en su pronunciamiento, el gremio ha impulsado mecanismos robustos de cumplimiento normativo, auditoría y control, que operan bajo los más alto estándares de calidad a nivel internacional, y añadió que, desde la banca, mantiene siempre una disposición firme hacia la mejora de estas prácticas.

Aseguró que la ABM mantiene una colaboración y diálogo constantes con las autoridades financieras y con las instituciones bancarias que integran la asociación, con el objetivo de proteger el ahorro de los mexicanos, fortalecer la transparencia y preservar la solidez del sistema bancario nacional, que hoy, subrayó, registra niveles históricos de capitalización y liquidez.

Atenta a las decisiones de la autoridad

La ABM mencionó, no obstante, que permanece atenta a las determinaciones que tomen las autoridades competentes al respecto.

De igual forma, refrendó su compromiso con el cumplimiento de la regulación vigente, con el propósito de garantizar en todo momento la estabilidad y fortaleza en el sistema financiero mexicano, a fin de continuar ofreciendo seguridad y confianza a los ahorradores en el país.

Habrá colaboración con autoridades; recursos de clientes, protegidos: CIBanco 

Tras el decreto de intervención temporal, CIBanco informó que se colaborará en todo momento con las autoridades reguladoras, tanto en México como en Estados Unidos, dentro del marco legal que rige a las instituciones financieras, para solventar cualquier posible preocupación detectada por la CNBV y la FinCEN.

“Los ejecutivos de CIBanco colaborarán con el apoderado designado por la autoridad, para que se constituya como administrador cautelar de la institución en términos de la LIC”, apuntó.

La institución financiera afirmó que los recursos de sus clientes se encuentran protegidos conforme a la Ley de Protección al Ahorro Bancario, por lo que se mantendrá una constante comunicación y colaboración con las autoridades mexicanas y de Estados Unidos.

Refirió que como administrador cautelar, fue designado, de manera provisional, el despacho Álvarez y Marsal México, S.C.

Intervención, diferente a revocación y liquidación

La intervención gerencial temporal de CIBanco e Intercam, de acuerdo con lo señalado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), tiene el objetivo de sustituir a los órganos administrativos y representantes legales de los dos bancos, ello, con el propósito de salvaguardar los derechos de los ahorradores y clientes.

La Asociación de Bancos de México (ABM), destacó que la medida busca crear un entorno de certidumbre, que permita a las instituciones operar con normalidad durante el tiempo que sea requerido, para asegurar que dichas entidades cumplen con los estándares regulatorios.

“Esta medida brinda claridad y estabilidad, sin interrumpir la operación regular de los bancos en cuestión”, explicó el organismo cúpula de la banca.

Por lo tanto, esta medida es diferente a un proceso de revocación de licencia y la subsecuente liquidación de un banco, como ha ocurrido en otras ocasiones, en entidades menores.

Fue el caso de los bancos Bicentenario en el 2014, Ahorro Famsa en el 2020 y Accendo en el 2021, a los cuales, tras detectarse malos manejos financieros recurrentes, se les revocó la licencia e inició su respectiva liquidación, lo que incluyó el pago a los ahorradores con el seguro de depósitos administrado por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

El seguro de depósitos cubre hasta el equivalente a 400,000 Unidades de Inversión (Udis), casi 3.4 millones de pesos por ahorrador.

Los ahorradores que tengan más de ese monto en un banco al que se le revocara la licencia y entrara en un proceso de liquidación; si fuera el caso, deberán esperar a que concluya la venta de activos y otros para ver qué tanto más pueden recuperar.

Para Carlos Valderrama, socio fundador de Legal Paradox, la intervención de CIBanco e Intercam, no es aún una liquidación, pero, señala, es un proceso que trae ciertos cambios como un nuevo administrador, y por lo tanto la dirección actual pierde el control; así como congelamiento de operaciones clave, entre otros.