¿Qué se necesita para abrir un banco en México? Spoiler: más que dinero
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El paso clave: autorización de la CNBV De acuerdo con la “
Guía para la solicitud de autorización para la organización y operación de instituciones de banca múltiple filiales ”, el primer requisito —y el más importante— es obtener la
autorización formal de la CNBV . Sin ese permiso, ningún grupo de inversionistas, empresa ni institución extranjera puede ofrecer servicios bancarios en el país. La figura legal autorizada se llama institución de banca múltiple, y permite operar servicios financieros como cuentas de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito y captación de recursos del público en general.
¿Cuánto dinero se necesita para abrir un banco? El precio de entrada no es menor. La
CNBV exige un capital mínimo de 90 millones de Unidades de Inversión (UDIs), lo que equivale a unos 750 millones de pesos o
37.5 millones de dólares , dependiendo del tipo de cambio. Y no solo se trata de tener el dinero: es necesario comprobar el origen lícito de los recursos, ya que uno de los objetivos centrales del proceso es evitar riesgos financieros y posibles vínculos con actividades ilegales.
La reputación de los accionistas La CNBV exige saber exactamente quiénes son los accionistas y directivos detrás del nuevo banco. Se debe presentar información detallada sobre su identidad, historial profesional, participación accionaria y, en el caso de los responsables operativos,
demostrar honorabilidad , experiencia y conocimientos financieros. No basta con tener el dinero: la institución necesita estar liderada por personas con trayectoria sólida y buena reputación.
El banco necesita un plan Además del capital y los perfiles, se debe entregar un
plan de negocios robusto que justifique la creación del banco, explique sus objetivos, detalle la estructura de capital, el origen de los recursos y cómo se organizará internamente. También es necesario presentar manuales y procedimientos operativos, con políticas claras en materia de crédito, atención al cliente, gestión de riesgos y prevención de lavado de dinero.
Los filtros del sistema bancario El proceso está diseñado para
filtrar proyectos débiles o de alto riesgo . La CNBV exige solidez financiera, estructura operativa clara y total transparencia. El mensaje es contundente: México promueve la competencia en su sistema bancario, pero solo acceden quienes están listos para jugar en serio. Así que si tu sueño es fundar un banco, empieza por reunir capital, experiencia, un buen equipo y prepárate para pasar por una de las revisiones más estrictas del sistema financiero mexicano.
Señalan a bancos mexicanos por presunto lavado El
Departamento del Tesoro de Estados Unidos acusó a
CIBanco, Intercam y Vector de participar en esquemas de lavado de dinero y financiamiento al narcotráfico, particularmente vinculados al tráfico de fentanilo. De acuerdo con las autoridades estadounidenses, estas instituciones habrían facilitado
operaciones millonarias en nombre de cárteles mexicanos , convirtiéndose en actores clave dentro de su red financiera. Aunque se mantiene la presunción de inocencia de las instituciones involucradas, la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores informó que intervino a los tres bancos . La medida consistió en sustituir a sus órganos administrativos y representantes legales, con el fin de proteger los intereses de los clientes y ahorradores ante las implicaciones que podrían derivarse de las sanciones emitidas por el gobierno estadounidense. El regulador aseguró que, pese a este caso, el
sistema financiero mexicano se mantiene sólido , estable y en funcionamiento normal, y reiteró su compromiso de preservar la integridad del sector en coordinación con otras autoridades.
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